Entenda como funciona a Classe de Bônus do seu seguro auto

As seguradoras de automóveis oferecem aos seus clientes um desconto progressivo ao renovarem suas apólices sem ter sofrido nenhum sinistro na vigência anterior. Esse benefício fica maior quando mais vigências sem sinistro são acumuladas.

Esse desconto é vinculado ao segurado, e continua válido mesmo se trocar o veículo, a corretora ou a seguradora. O condutor pode mudar de carro ou escolher uma nova seguradora e ainda sim manter seu bônus na renovação.

Normalmente, as classes começam de 0 no primeiro ano da contratação e podem chegar a 10, ou seja, vão até a décima renovação. Por exemplo: você renovou seu seguro auto pela primeira vez sem sofrer nenhum sinistro. Esta renovação faz sua Classe de Bônus mudar de 0 para 1, já com o primeiro desconto no valor do prêmio. A cada período renovado, a Classe de Bônus aumenta e acumulam-se os descontos.

Quais são estes descontos?

Simulamos o valor do seguro de um carro popular para traduzir em números o quanto os descontos da Classe de Bônus impactam no prêmio a ser pago nas renovações quando não houver sinistros nas vigências anteriores.

  • Veículo: Gol Power 1.6 8V G5 Nf Totalflex A G 4P 2011
  • Perfil do condutor: Feminino, 41 anos
  • Cidade: Juiz de Fora/MG
  • Valor do prêmio: R$ 2.321,38
Seguro Auto (R$) IOF * Desconto (R$) Desconto (%)
Classe 0 R$ 2.321,38
Classe 1 R$ 1.872,08 R$ 138,15 R$ 449,36 20,9%
Classe 2 R$ 1.792,26 R$ 132,27 R$ 529,12 25,5%
Classe 3 R$ 1.644,52 R$ 121,37 R$ 676,86 34,4%
Classe 4 R$ 1.579,02 R$ 116,53 R$ 742,36 38,7%
Classe 5 R$ 1.510,29 R$ 111,46 R$ 811,09 43,4%
Classe 6 R$ 1.497,70 R$ 110,53 R$ 823,68 44,3%
Classe 7 R$ 1.463,02 R$ 107,97 R$ 858,36 46,8%
Classe 8 R$ 1.439,98 R$ 106,27 R$ 881,40 48,5%
Classe 9 R$ 1.377,30 R$ 101,64 R$ 944,08 53,2%
Classe 10 R$ 1.377,30 R$ 101,64 R$ 944,08 53,2%

* Valores cotados a título de simulação na data de 1º/01/2018, já deduzidos 7,38% de IOF.

A progressão do desconto permite ao segurado pagar um valor mais barato do seguro até a 10ª classe. Ou seja, caso o segurado consiga chegar a dez renovações sem sinistros, o seguro fica abaixo dos 50% do valor inicial.

Em quais casos eu perco minha classe de bônus?

Sinistros na vigência e renovação fora do prazo são as situações nas quais o segurado perde a classe de bônus. Já o uso de assistências ou cobertura de vidros não afetam a Classe de Bônus atual.

Por exemplo: O motorista se envolveu em um acidente e precisou usar a cobertura contra colisão. Na hora de renovar o seguro, a seguradora não concedeu a Classe de Bônus devido ao sinistro.

Outro condutor passou todo o período de vigência sem nenhum sinistro, porém perdeu o prazo de 30 dias após o vencimento da apólice para efetuar sua renovação. A seguradora também não lhe concedeu a progressão de classe, como no primeiro caso.

De acordo com a data da renovação e os dias corridos após o vencimento, a seguradora concede ou não a progressão da Classe de Bônus. Após 180 dias, a classe de bônus pode ser zerada. Entenda:

Período de Renovação (dias corridos) Aplicação da Classe de Bônus
Até 30 dias do vencimento da apólice Conceder 1 Classe
De 30 a 60 dias do vencimento da apólice Manter a Classe
De 60 a 120 dias do vencimento da apólice Reduzir 1 Classe
De 120 a 180 dias do vencimento da apólice Reduzir 2 Classes
A partir de 181 dias após o vencimento da apólice Excluir totalmente a Classe de Bônus

* Informe-se sobre os prazos e exceções da sua seguradora.

Como saber minha classe atual?

Verifique sua apólice de seguro, no campo “Bônus”. Se tiver dificuldade de encontrar ou tiver alguma dúvida, entre em contato com a corretora.

A Classe de Bônus é fundamental para o cálculo do valor do seu seguro.

Se eu mudar de carro, perco a Classe de Bônus?

Não. A Classe de Bônus é um benefício atrelado ao segurado, e não ao veículo. Da mesma forma, se você optar por mudar de corretor ou seguradora, sua classe é mantida. Por exemplo: O seguro do meu Chevrolet Onix é da Porto Seguro Auto, mas vou migrar para Itaú Seguro Auto. Meus se eu não tiver nenhum sinistro na vigência e renovar o seguro dentro do prazo, meus bônus vão continuar valendo.

Caso você venha a trocar de veículo enquanto o seguro ainda estiver vigente, será necessário fazer um endosso do seu seguro. A seguradora fará a reavaliação do risco e atualizará o valor do seguro, que pode vir a ser maior ou menor.

Para trocar de corretora ou seguradora no meio da vigência da apólice, será preciso realizar o cancelamento do seguro, o que vai implicar em um pagamento ou reembolso residual. Esse pagamento é calculado com base na Tabela de Prazo Curto. Após esse procedimento você deverá contratar um novo seguro.

É possível transferir classe para terceiros?

Em tese, não. Este benefício é pessoal, atrelado ao titular da apólice. Porém, há seguradores que permitem transferir o bônus por meio da Transferência de Direitos e Obrigações (TDO), reservado à algumas situações específicas.

O TDO geralmente é aplicado em casos nos quais o segurado transfere o seguro para cônjuge, filhos ou sócios, podendo ser de pessoas físicas, jurídicas ou ambas, de acordo com as possibilidades abaixo:

  • De pessoa jurídica para física, quando o novo segurado for sócio diretor ou gerente da empresa, comprovado em contrato social;
  • Entre cônjuges, comprovado pela certidão de casamento, válida somente se comprovar também que o novo segurado era o condutor do veículo;
  • Entre pais e filhos, comprovado pela certidão de nascimento, válida somente se comprovar também que o novo segurado era o condutor do veículo.
  • A transferência da Classe de Bônus partindo da pessoa física para pessoa jurídica é vetada.

Situações nas quais se perdem os bônus

  • Sinistro com indenização parcial ou total;
  • Cobertura de terceiros

Situações nas quais NÃO se perde o bônus

  • Uso de assistências 24 horas;
  • Cobertura de vidros;
  • Coberturas adicionais.

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