Conheça as vantagens do Seguro de Vida empresarial

Os empreendedores brasileiros estão cada vez mais atentos aos benefícios das apólices de seguros empresariais, seja para assegurar o patrimônio ou para responsabilidade civil. Mas uma modalidade em especial tem grande importância para as atividades das empresas: o Seguro de Vida com cobertura para os colaboradores.

Assegurar todos – desde o faxineiro até o diretor – é essencial, independente do porte ou segmento do negócio. Porém, muitos empresários ainda não contratam esse seguro por falta de conhecimento.

Assim como o plano de saúde, o seguro de vida empresarial dá aos segurados tranquilidade e motivação para desempenharem suas atividades, além de agregar valor institucional às empresas. É um investimento em pessoas e em relacionamento entre a empresa e seu colaborador.

O Seguro de Vida Empresarial beneficia não só o colaborador, mas também sua família graças a assistência concedida em casos de infortúnios onde o funcionário fica impedido de realizar suas atividades e dessa maneira prover recursos aos seus familiares.

Listamos as vantagens do Seguro de Vida Empresarial:

1 – Produtividade

O colaborador valoriza os benefícios que tem. Não só valoriza, como conta com isso. Em contrapartida, estando seguro nesse aspecto, pode se concentrar melhor e usar suas habilidades nas tarefas para as quais é qualificado.

A mente livre de preocupações tem mais campo para a concentração e o exercício das atividades e obrigações. De forma expressa, o seguro resulta em um fator motivacional.

2 – Cobertura para diversas situações

As apólices oferecem cobertura para acidentes de trabalho e invalidez total ou parcial. Caso haja algum transtorno que impeça o colaborador de exercer suas atividades, o seguro garante a indenização para cobrir os dias não trabalhados, por exemplo.

Os colaboradores contam com o auxílio em várias situações de acidentes, pois a cobertura do seguro de vida vai além da ocorrência da morte do segurado.

3 – Inclusão de todos

Desde o menor cargo até o mais alto, é possível incluir todos os colaboradores da empresa dentro da apólice. Para ter esse benefício, o segurado deve ser avaliado e cumprir algumas exigências mínimas estipuladas pela seguradora, sendo algumas delas:

  • Estar em plenas condições de saúde;
  • Estar em atuação ativa na empresa (não pode estar licenciado ou afastado);
  • Estar dentro da faixa etária aplicável (normalmente entre 14 e 65 anos de idade);
  • Declarar ocorrências passadas de acidentes, lesões ou doenças;
  • Apresentar histórico médico e exames, caso solicitado.

A seguradora pode não aceitar incluir algum colaborador, caso não cumpra os requisitos acima.

4 – Custo-benefício

O Seguro de Vida Empresarial tende a ser bem mais em conta. É possível obter descontos pela quantidade de segurados ao garantir que todos os colaboradores tenham esse benefício. O valor pago pelo segurado também é reduzido.

5 – Isenção fiscal

O seguro para os colaboradores pode ser deduzido na declaração do imposto de renda da empresa, optando pela tributação do lucro real.

Coberturas do Seguro de Vida Empresarial

  • Básicas: Morte natural ou morte acidental.
  • Indenização Especial de Morte por Acidente: em caso de morte por acidente o(s) beneficiário(s) recebe(m) a indenização por morte da cobertura básica acrescida de indenização especial de morte por acidente.
  • Indenização Permanente Total ou Parcial por Acidente: pagamento de uma indenização proporcional ao da garantia básica, limitado a 200% desta, relativa à perda, redução ou à impotência funcional definitiva, total ou parcial, de um membro ou órgão em virtude de lesão física, causada por acidente.
  • Assistência Funeral Individual ou Familiar: opcional do seguro de vida que prevê, para os casos de morte do segurado e/ou familiares (se contratado Plano Familiar), o reembolso de despesas com funeral ou a prestação de serviços de assistência funeral, até o limite estabelecido na apólice.
  • Cesta Básica: em caso de falecimento do segurado, o beneficiário receberá todo mês, durante 12 meses, uma cesta básica.
  • Extensão ao cônjuge e/ou filhos: em caso de falecimento do(s) filho(s) e/ou cônjuge o segurado terá direito a pagamento de indenização correspondente a um percentual da garantia básica.
  • Perda de emprego: disponível exclusivamente para profissionais com vínculo empregatício, garante o pagamento mensal, por um certo período, em caso de desemprego involuntário e sem justa causa. Tais coberturas costumam ter carência (3 meses a partir da contratação do seguro) e para concessão as seguradoras costumam exigir vínculo empregatício de pelo menos 1 ano. A cobertura cessa com a utilização integral, pelo Segurado, da quantidade de termos de renda contratados ou quando o Segurado conseguir novo vínculo empregatício.
  • Rescisão Contratual: esta cobertura visa indenizar à empresa os custos com a rescisão trabalhista caso haja a morte natural ou acidental de seu funcionário (CLT). O valor a ser indenizado deve ser devidamente comprovado e é limitado a um percentual do capital segurado.
  • Doença Congênita para Filhos: cobertura de doença congênita para filhos visa indenizar o segurado caso seja constatada doença congênita de seu filho, caracterizada até o sexto mês posterior ao nascimento. O capital s segurado corresponderá ao percentual da garantia básica determinada na proposta de contratação, não podendo ser superior à 100% do capital segurado do respectivo Segurado principal.
  • Renda por Incapacidade Temporária por Acidente: é uma cobertura opcional do seguro de vida em grupo que consiste em uma série de pagamentos ao segurado que ficar incapacitado temporariamente de exercer suas atividades profissionais por solicitação médica, em decorrência de acidente pessoal coberto pelo seguro.

O Seguro de Vida Empresarial é um benefício extremamente vantajoso, mas sua contratação exige o máximo de cuidado e o acompanhamento do advogado da empresa para avaliar todo o contrato da apólice.

É importante verificar todos os requisitos do contrato antes de anunciar o benefício aos funcionários. É preciso estar atento também ao procedimento da seguradora e às suas exigências, que podem variar e ir além das mencionadas neste post para a aceitação do seguro de um colaborador.

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